近日，在2018世界人工智能創新大賽組委會指導下，由招商銀行、人民網、投中信息共同承辦的“大AI無疆”——人工智能產業創新應用論壇在上海舉辦。論壇期間，人民創投總經理趙亞輝與招商銀行總行首席信息官陳昆德進行了對話。雙方認為，金融機構與互聯網公司在金融科技領域的差距並不大，而且未來將有更多機會，區塊鏈將為金融科技發展提供新思路。
以下為對話摘編：
AI技術要更多解決客戶問題
趙亞輝：我們今天的主題是“大AI無疆”，AI是沒有疆域的。招商銀行的機器人問答已經超過了70%，這意味兩件事：一是七成的數據已經完成了交互，二是七成的人工轉移了。也就是說，整個業務結構都發生了調整。正所謂“無AI，不金融”，未來已來，只是尚未流行。
陳昆德：我們建了一個金融科技中心，需要先招人，但在這個過程中我們發現，原來人工智能可以替代很多人的工作。於是我們開始培訓內部員工，轉向做標識、做GNA、培訓機器人等。而且，現在機器人問答在招行客服中佔比越來越高。人們習慣了使用微信，用文字、語音交流，所以當招行的APP跟客人交流時，通常也是文字或語音的方式。接下來招行會上新版本，所有客戶都可以直接視頻溝通。
趙亞輝：這個很重要，所有人都能視頻互動。
陳昆德：是。所有個人通過APP可以視頻，實現客戶和客服互動。如果達到這個層面，就表示銀行需要有視頻給客戶看。但視頻不能全用真人，需要一些美麗的帥哥、美女，語言和背景可也需要好看一些。所以人工智能在移動互聯網的世界裡，是不可缺的、持續發展的，隻要有大數據，就必須把新的科技算法應用到實際場景裡去。
以往我們談到金融科技，大部分會想到銀行內部的科技改善。但我的理解是，金融科技更多的是幫助我們解決如何配合客人的問題。比如說，如何能讓所有的客人都用手機而不用帶銀行卡，讓所有的企業都能在我們的APP上？
金融機構在網絡時代仍有機會
趙亞輝：我理解的AI世界，第一部分是數據採集，以前銀行沒有標識，現在有標識了，數據採集過來，消費行為都能被數據化。第二部分是算力，第三部分是算法，由算法確定模式，由算力實現算法，最后實現的是應用場景。
銀行本應是金融科技的先鋒，但在過去十年間，支付寶、微信等互聯網企業的產品卻走在了金融科技的最前端。包括前一段時間，支付寶跨進了區塊鏈支付領域，微信開出了第一張區塊鏈發票等等。移動支付也好，數字錢包也好，互聯網科技應用場景反過來推進了金融體系變革，我們怎麼看這個事？
陳昆德：我們大概在前年就開始驗証用區塊鏈做跨境匯款，第二是在ABS上實現資產証券化，希望底層的資產可以放到區塊鏈裡面，放到公開的賬本中分享，然后做產業供應鏈的事業。我想這個部分應該是聯盟鏈的概念，但是如果就科技的角度而言，我覺得公有鏈的技術進步更值得銀行去關注和研究，甚至要去探索。
我認為區塊鏈這件事情，是要在互聯網的世界裡建立一個可信任的體系。在這個基礎上，互聯網的應用會有更多新模式出來。互聯網的一個重要特色就是開源，開源代表的是科技趨勢，幾個重要的科技巨頭都是做開源的。區塊鏈建立在互聯網開源的基礎上，所以未來我們也需要進一步跟進。
再回答第一個問題。我們在上海張江投資了好幾年的時間，未來我們的兩個APP裡面會涵蓋所有的飯票、影票、網上商城、手機商城，所有的積分會讓它統一。我們希望所有的流量可以在線上直接分發，也就是說，商家可以在線直接定制營銷活動，通過這個營銷活動實時可以分發到所有的手機上。我想這個過程免不了非常多的數據和場景，無限的可能，所以必須要有很好的算法。對於銀行來說，我們得承認自己過去幾年的確在科技上落后於互聯網，因為我們對於互聯網的開放、開源、互聯互通還沒有深刻認識。但從2016年開始，我們在這部分投入很大，所以我想未來還是有一些機會的。
趙亞輝：我覺得機會很大。陳總剛才講了兩個很重要的信息：一是金融機構和互聯網公司之間，在金融科技領域表面上的差距沒有那麼大，只是大家沒有感受到而已。其實金融機構也做了很多應用，只是由於巨頭往往發力比較慢。但他一旦發力了，就是不可阻擋的。所以招商銀行未來的金融科技發展很值得期待。
區塊鏈為金融科技提供新思路
趙亞輝：另一個很重要的話題是區塊鏈。其實，回顧計算機和互聯網的發展，均是在數十年以后才從量變到質變，區塊鏈技術的發展現在同樣處於黎明前的一段混沌期。計算機產業發展的拐點是windows的出現，互聯網產業發展的拐點是萬維網的出現。區塊鏈技術的出現無疑是互聯網的重要補丁，因為互聯網經過多年發展，解決了信息傳遞的問題，但沒有解決價值交換和信任交互的問題，而區塊鏈給我們提供了很好的思路。
區塊鏈的誕生是從2008年金融危機時的一篇論文開始的，經過十年發展，區塊鏈已經証明了這種陌生人之間的信任構建是可以實現的。所以，區塊鏈技術有可能是未來金融科技改變的一個關鍵節點。也請陳總講一講，您和招行怎麼看待區塊鏈？
陳昆德：我非常同意趙總剛剛的觀點，因為互聯網本身其實是一個經濟體，尤其是在開源的世界裡面，比如說你會寫代碼，替互聯網上任何一個機構寫代碼，寫這個代碼要怎麼付錢呢？現實生活中可以刷信用卡，但在區塊鏈的世界裡，它本身就是一個支付體系，可以在互聯網上直接完成交易。所以，隻要互聯網持續發展，會寫代碼的人越來越多，開源的軟件越來越發達，區塊鏈的發展應用就是不可改變的。
招商銀行在區塊鏈技術方面的投資絕對不會手軟，但我們也認識到科技的趨勢不是一家銀行能夠去改變的，我們隻能在科技的趨勢裡面，在這個浪頭上往前走，這是我們無法推卸的。
趙亞輝：不論是支付寶還是微信，不論是騰訊還是阿裡，這些互聯網公司都告訴我們一件事：不要有行業界限。而區塊鏈告訴我們什麼？一個會編程的律師才是一個好會計，同樣是跨界。當所有數據都能夠實現整合，我們就能夠暢想一個未來：每個人都處在透明的社會中，每天你的衣食住行都處在一個透明環境裡。
陳昆德：就個人隱私保護而言，我覺得銀行還是有個天然優勢。銀行能做好業務，很重要的一點就是可靠，而且是長時間可靠。這就意味著，客戶有任何問題都能找到門店，能找到人來解決問題。所以我們在設計系統和試用新技術的時候，有些時候會相對保守。
趙亞輝：我們今天的主題就是AI，大AI無疆，數據是這個世界，但是這個世界最美好的東西還是人，還是愛。我們所做的一切落腳點都是愛，都是美好。希望每個人都生活在美好的世界中。
