2018年10月16日至18日，由中國人民大學、中國銀行業協會、中國小額貸款公司協會聯合主辦，中國人民大學中國普惠金融研究院（簡稱CAFI）承辦的“2018中國普惠金融國際論壇”在北京萬達文華酒店召開。
“2018中國普惠金融國際論壇”現場
就如何深入到普惠金融最后一公裡的問題，宜信公司高級副總裁、首席戰略官陳歡展開為到場嘉賓做了詳細的解讀。他指出，服務成本高、難以觸達、信息不對稱、客戶需求不匹配長期以來阻礙普著惠金融行業的發展。
一直以來，全球各地都在以各種模式探索服務社會金字塔底層群體的小額信貸業務, 為他們提供“方便、快捷、負擔得起、可持續的優質金融服務”的夢想，都可以通過今天的數字技術而實現。從全球，尤其是中國正在探索實踐的“數字普惠金融”模式，將可能是通向這一偉大理想的路徑之一。
宜信公司高級副總裁、首席戰略官陳歡
“近年來數字普惠金融的發展讓這幾大問題得到了很好的改善。行為數據化、交互智能化、終端個性化、交易網絡化等這些外部環境的變化，在普惠金融整個業務循環裡，尤其是客群分析、獲客、審批等步驟裡都有很大的幫助和影響，帶來了很大的促進作用，這些都是數字普惠金融的機會。”陳歡在論壇上表示。
在他看來，當前數字普惠金融的發展已經進入了深水區。雖然在過去幾年，中國的數字普惠金融取得了非常快速的發展，但是面向小微、面向三農的金融服務領域，依然有很大的發展空間。“宜信近幾年的實踐裡，我們做了很多基於供應鏈場景的普惠金融嘗試，通過供應鏈裡的核心企業，面向千千萬萬的上下游小企業。比如大家熟悉的每日優鮮，它的背后是大量生鮮供應商，甚至提供農產品的農戶，宜信翼啟雲服基於供應鏈向這些小的商家和農產品的經銷商提供信貸等服務，也是我們發展非常快速的數字普惠金融業務探索”，他表示。
在陳歡看來，當前完成數字普惠金融最后一公裡工作仍然面臨四大挑戰：
第一，需要更好的處理數據化服務和線下運營之間的協同關系。盡管能通過互聯網的方式去獲得資金，客戶和進行風控，但是一方面普惠金融最后一百米所服務的客群很多並沒有被數字化的方式所覆蓋，另一方面通過面對面的方式也能夠建立起好的信任感，並且有助於消除我們過於強調數字化而形成的數字鴻溝問題。
第二，成本和價格到底該用什麼樣的方式去確定。服務普惠金融客戶的成本高，帶來相對較高的價格，但對於普惠金融的目標客戶群體，可獲得性是更大的難題。對於很多從事普惠金融的機構來說，自己也有融資難和融資貴的問題，需要整個的生態體系共同努力降低資金成本。
第三，征信和法制體系需要不斷完善。例如當前仍有很多機構的運營數據無法向行業共享，多頭負債和逃廢債問題無法得到很好的解決，如何用更好的法律體系幫助這些普惠金融機構的發展也是非常重要。
最后，用戶體驗和客戶適用性。在我們追求客戶體驗的時候，需要權衡這個客戶是否適合這個金融產品。需要做更好的客戶了解，提供真正適合他的產品，而不是一味強調體驗而忽視了產品和客戶的匹配。
面對以上挑戰，陳歡提出了自己的四點看法：第一，線上線下有各自的優勢和存在意義，應結合雙方優勢更好地服務客戶，不應強調數字化就貶低線下服務模式﹔第二，金融科技公司和金融機構之間存在優勢互補，可以共同合作促進普惠金融生態的發展和繁榮﹔第三，健全征信和法制體系，提高失信者的失信成本，構建健康發展的信用環境﹔第四，發展金融教育與信用教育，讓客戶更好地選擇金融產品。
