網貸行業有望納入統一的征信體系，9月4日，北京商報記者從知情人士處獲悉，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組於近日聯合發布《關於加強P2P網貸領域征信體系建設的通知》（以下簡稱《通知》），支持在營網貸機構接入金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。不過需要關注的是，我國網貸行業征信體系建設才剛剛起步，仍存在許多壁壘。業內人士分析認為，目前網貸行業相關個人信息數據保護法規尚未完善，在搜集授權、挖掘建模等方面存在模糊地帶。
在營網貸機構納入征信系統
網貸機構將接入最權威的征信系統，從《通知》來看，監管部門要求各地互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組組織轄內在營的網貸機構接入金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。
《通知》要求，金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構應當依法合規採集、整理、保存、加工並對外提供信用信息，應當採取合理措施保障信息准確和信息系統安全，應當建立異常查詢、合規使用監測制度，發生信息安全事件時，及時暫停查詢服務。征信機構應當建立信息異議處理機制，保護信息主體合法權益。網貸機構應當依法合規歸集、報送相關信用信息，並向征信機構提供所撮合網貸交易的利率信息。
值得一提的是，若利率超過《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中有關人民法院支持的借貸利率的，信息主體有權按照《征信業管理條例》向征信機構或網貸機構提出異議，要求更正。這就意味著“對於利率超過36%的部分，借款人不還錢也不會納入征信，同時網貸機構也會被要求調整利率。”一位互金行業資深人士指出。
“此次平台接入是有條件接入，要求是合規運營的平台。”網貸之家研究院院長張葉霞分析稱，《通知》強調網貸平台接入征信系統的同時，還要向征信機構提供所撮合網貸交易的利率信息，對於超越紅線的借款利率有異議處理機制，未來在報送格式上預計將有統一的要求。
整治逃廢債
“網貸老賴，再也不能賴”，此次《通知》還給“網貸老賴”們帶來了沉重一擊，監管部門提到，對於本《通知》發布之日前已經退出經營的網貸機構，應繼續按照《關於進一步做好網貸行業失信懲戒有關工作的通知》精神，收集、篩選相關失信信息並轉送金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。
在篩選失信人名單方面，監管部門提到，企業借款人和個人借款人金額較大者優先（應扣除超過24%以上的利息）﹔企業借款人和個人借款人逾期時間較長者優先﹔已進行合法、必要的催收﹔失聯、跑路的P2P網貸機構實際控制人及高管人員。各地也可結合本地區實際情況制定篩選標准。
《通知》也同樣給“網貸老賴”們一定還款期限，寬限期結束后，指定部門對失信人名單加蓋公章后，轉送金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構。監管部門提到，各地指定部門應設置異議及投訴處理通道，配合征信機構處理相關投訴和異議。
《通知》還鼓勵銀行業金融機構、保險機構等按照風險定價原則，對P2P網貸領域失信人提高貸款利率和財產保險費率，或者限制向其提供貸款、保險等服務。同樣鼓勵各地依法建立跨部門聯合懲戒機制，對失信行為加大失信懲戒力度，形成政府部門協同聯動、行業組織自律管理、社會輿論廣泛監督的共同治理格局。金融信用信息基礎數據庫運行機構、百行征信等征信機構應依法為各地開展失信聯合懲戒提供支持。
對網貸機構全面納入征信系統的原因，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，此次網貸機構納入征信系統管理有全方位的意義，首先能夠完善征信系統的建設，網貸平台涉及龐大的借款人和出借人，是互聯網金融的重要組成部分，這部分數據的接入能夠很好地完善征信系統數據的全面性。其次，有利於網貸平台的健康發展和良性退出。對於繼續發展的平台而言，能更好地把握借款人的共債信息，提升經營中的風控水平。對於退出的平台而言，借貸信息的接入有利於避免借款人的逃債、老賴行為，保護出借人的權益。
搜集授權等方面仍存模糊地帶
將網貸機構納入征信體系建設對出借人來說也是一大利好，一網貸平台相關人士在接受北京商報記者採訪時稱，出借人對於無法將失信借款人上報到征信中心很有意見，尤其是不能上“銀行征信” ，對銀行來說，銀行在放貸中，也苦於無法了解借款個人在民間的借貸情況，民間借貸逾期是重大風險，所以這次的雙征信上報是對銀行和民間借貸的雙向利好。從當前的互金風險整治經驗來看，立案后由警方協助對惡意逃廢債的借款人進行銀行卡限制，大幅地提高了還款率。這次將上報征信系統動作前置，將有效遏制惡意逃廢債。
另一頭部網貸平台相關人士也表示，作為社會信用系統的重要基礎，網貸一旦納入央行征信系統，其借款人的資金使用以及逾期情況就會反映在系統中。如果借款人失信，將會受到買賣房屋、交通出行、銀行貸款方面的限制，對於惡意逃廢債和多頭借貸的行為來說，能夠起到積極有效的遏制作用。
不過需要關注的是，我國網貸平台征信體系建設才剛剛起步，仍存在許多壁壘。麻袋研究院高級研究員蘇筱芮介紹稱，網貸機構如何將採集到的各類數據進行標准化制定和傳輸，需要機構與行業現行措施進行對標﹔征信數據庫內沉澱大量具有價值的數據，接入和利用需制定相應准則和門檻，厘清機構相應的責任﹔目前網貸的相關個人信息數據保護法規尚未完善，在搜集授權、挖掘建模等方面存在模糊地帶，網貸征信信息此后需要進行相應明確。
