用了兩年時間，雲閃付APP用戶數目前突破2.2億，在這一過程中，雲閃付秒辦卡、0手續費還信用卡、便捷跨行轉賬查款等功能，帶來“銀行卡管理神器”的形象深入人心。
圍繞便民支付、優化體驗的核心理念，近日，雲閃付APP再煥新，界面“減負”，各類高頻使用功能首頁直達﹔同時，圍繞餐飲、出行、商超、公共繳費、就醫等十大民生剛需高頻場景持續深耕，豐富產品體系、下沉服務區域，將移動支付便民送入田間地頭。
而從卡端到移動端，從手機閃付到無感支付、刷臉付，在豐富的便民支付產品背后，是銀聯依托多年的核心自主技術積累、不斷推動支付+領域的應用創新。
各類高頻使用功能首頁直達
讓利便民力度不減
近日，雲閃付再升級，正式發布7.0版本，圍繞深度優化用戶體驗的核心理念，帶來了APP界面的全新煥裝，重點突出多個在日常生活中高頻次使用的功能，讓用戶點開APP、便捷可達。
打開雲閃付APP“首頁”頻道，一眼看到雲閃付APP付款碼、收款碼、掃一掃、轉賬、信用卡還款、卡管理等全流程支付服務及乘車碼、公共繳費、商城等重點生活服務場景的高頻應用。老用戶可快速進入相關功能頁面，新用戶也可在短時間內了解並使用相應功能，簡單好用。
APP“發現”頻道重點展示美食、購物、娛樂、出行等重點垂直領域的營銷優惠信息。“財富”頻道聚焦涵蓋銀行卡申請、0手續費轉賬、借記卡余額查詢、信用卡賬單查詢、信用卡0手續費還款等全流程的財富管理服務。
此外，新設置有“我的”頻道設置專門的個人信息管理入口，優化紅包、收藏、票券、積分等原有內容的呈現形式，裡面可以便捷查看個人數據、使用紅包積分等產品。
在越來越多的APP承載場景功能過重、嫁接信息龐雜的情況下，可以看出，雲閃付APP化繁為簡，回歸到讓用戶更簡便操作、更便捷支付的本心。提高用戶體驗、使用戶在各類使用場景快速進入相應功能模塊、使用相關功能，成為雲閃付APP本次7.0版升級的核心思路。
“原先收付款、享優惠、卡管理三個頻道將調整為首頁、發現、財富、我的四個頻道。”中國銀聯雲閃付事業部相關負責人介紹，“本次改版突出了重點高頻應用與核心功能，優化APP內的信息分類與個性化展示，促進用戶體驗全新升級。”
今年12月12日~15日，雲閃付APP雙十二“銀聯全民回報節”大力度讓利不斷，用戶使用雲閃付APP或銀聯手機閃付在指定商戶消費可享5折、滿減或超值回報價，活動覆蓋商場超市、時尚百貨、餐飲休閑、旅游出行和生鮮電商等多個熱門消費場景。同時，在境外80大商圈消費也可享最高七折優惠。
深耕民生剛需場景
移動支付便民送入田間地頭
圍繞便民支付服務，雲閃付APP一方面持續優化線上支付功能和體驗，一方面持續開拓縱深場景，實現覆蓋區域下沉、服務下沉。
自2017年10月，移動支付便民示范工程實施以來，銀聯先后在“菜市場、公交地鐵、餐飲、超市便利、公共繳費、自助售貨、校園、食堂、醫療健康、交通罰款”這十個民生剛需高頻場景中，布局移動支付。
開展兩年來，官方數據顯示，銀聯二維碼、雲閃付APP、銀聯手機閃付在全國14000余家菜場和生鮮門店、近20萬家便利店超市、30余萬台自助終端、55余萬家餐飲商戶、逾1700家醫院、逾3000個政企食堂為用戶提供覆蓋十大場景的便民支付服務，給日常生活帶來了方方面面的改變。
以醫療場景為例，用戶隻需登錄雲閃付APP，進入生活便利-智慧醫療，便可進行線上挂號、排隊候診、門診繳費、報告查詢、住院押金繳納、住院清單查詢等。
而不僅是一二線城市，伴隨著銀聯移動支付便民工程下沉至縣域農村市場，各類便民支付服務也惠及更廣泛、更基層的用戶群。
今年上半年，銀聯聯合農業銀行發布“鄉村振興主題卡”，農村地區農戶、農產品經紀人和農村合作社等涉農主體可向農行申請辦理免除工本費、開戶手續費、卡片年費、跨行取款手續費、異地取款手續費，綁定雲閃付APP后，可享受涵蓋支付、融資和特色權益等多方面的綜合服務方案。截至2018年末，中國銀聯在全國68個縣域開展農村支付綜合試點，拓展農村雲閃付用戶205萬、農村小微商戶69萬戶。
這只是移動支付便民延伸服務觸角、下沉下鄉的一個縮影。據了解，今年以來，銀聯通過聯合各銀行發行鄉村振興卡、小微企業卡，在雲閃付APP內開設扶貧專區等，將銀聯移動支付產品帶向了田間地頭、街頭商販。
布局大數據雲技術
推動“支付+”應用和標准制定
從卡端到移動端，從手機閃付到無感支付、刷臉付，在豐富的便民支付產品背后，銀聯依托多年的技術積累、不斷推動支付+領域的應用創新。
去年以來，銀聯在全國范圍內、聯動線上線下的百萬商家開展銀聯62節、雙十二等多個大促活動，短時間、大規模爆發式交易節點的鋪開，是對背后新一代移動支付產品、運維能力、轉接清算系統的自信﹔銀聯雲規模化容量支撐能力與資源交付效率進一步強化，大數據平台實時數據分析能力、人工智能基礎環境建設不斷升級。
今年10月20日，銀聯聯合銀行推出“刷臉付”產品，通過刷臉實現交易路由，同時，延續用支付口令交易驗証方式，不改變客戶使用、商戶受理的交易習慣，這背后就是利用人工智能、大數據等技術支撐。
更為重要的是，銀聯向科技型、數據型公司布局，不僅體現於金融科技產品應用層面，更在影響產業發展方向。
在雲計算建設方面，銀聯建成雲資源管理平台2.0，並已逐漸成為國內金融領域核心生產系統雲實踐先行者。
在人工智能研發方面，銀聯研發了VR支付行業解決方案，在生物識別、計算機視覺技術支持下，實現虛擬購物和無密碼支付。用戶可以沉浸於模擬真實世界的虛擬零售環境中完成購物全流程體驗，“看到即買到”。
在大數據應用方面，銀聯在風控、營銷、決策等不同領域利用大數據技術，研發了小微商戶評分產品、營銷可視化展示平台、智能決策分析平台，為銀聯成員機構、商戶、持卡人提供經營情況分析、客群特征分析、數字營銷等大數據智能服務。
今年海南博鰲亞洲論壇2019年年會上，中國銀聯董事長邵伏軍表示，中國銀聯將順應科技新趨勢，以技術應用推動支付產業向高質量發展。一是率先創新，在區塊鏈、數字貨幣、雲計算、人工智能等領域進行探索，推進下一代支付清算技術的前瞻性布局。二是深入應用，推動各項創新與支付應用、交易處理、風險防控等服務深度結合，實現支付前、中、后台的協同創新發展。三是全面融合，使銀聯的新技術、新產品與支付產業鏈各主體的技術、產品全面融合。
結語
2017年12月，在央行的指導下，銀聯與各家銀行共商共建的銀行業統一APP雲閃付誕生。輔一出場，雲閃付APP憑借充分發揮其平台優勢，運用產業各方資源，以強大的跨銀行卡管理功能等特色，快速打開了局面。
積極創新產品、發揮行業各方上下游合力，這也是銀聯用戶快速增長的重要原因。在移動支付這個競爭激烈的市場裡，雲閃付APP用兩年時間，用戶量增至2.2億。
截至目前，銀聯官方數據顯示，當前雲閃付APP可支持在線申請包括工行、農行、中行、建行、交行、中信、招商、浦發、民生、華夏等20多家銀行的200余種信用卡﹔150多家銀行信用卡賬單查詢與免手續費還款﹔70多家銀行借記卡余額查詢等功能。
但移動支付市場的競爭生態正在劇變，5年前的支付市場生態環境、產品技術、用戶人群和今天已經截然不同。截至2019年上半年末，中國移動支付交易規模達到166萬億元，第三方咨詢機構預計今年全年中國移動支付用戶將達到7.33億，但與此同時，用戶數環比增速已經明顯放緩。移動支付市場的接下來的競爭激烈的戰場上，參與者們的拓展策略將完全不同。
可以明顯看到，今年以來，銀聯除了大力度的讓利推廣之外，在新技術體驗產品運用、年輕客群拓展、海外市場擴張等方面做了諸多嘗試，同時，繼續深化平台優勢，今年以來與文化和旅游部、國家衛健委統計信息中心、廣西壯族自治區人民政府、中國銀行、中信銀行、中國光大集團、安徽省農村信用社聯合社、中國人保等產業各方簽署戰略合作協議，充分整合行業內外優勢資源，形成產業合力。
中國的數字金融發生改變，始自支付。當前，移動支付正極大幫助加速了產業數字化、降低了理財門檻。未來，隨著數字經濟的不斷發展，支付日益朝著無界化、場景化、移動智能化演進，必然還會出現新戰場。（CIS）
